链天下 | Libra只不过是一个好的想法而已

作者:链天下 来源:链天下 发布时间:2019-08-11 12:54:12 阅读:

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我们将来会使用什么样的货币呢?答案似乎非常明显:美元、欧元、日元或者其他政府发行的法定货币。我们中的大多数人可能只知道这些。但这些货币并非自然现象。是人们创造了货币。人们也可以为了别的东西而抛弃它,就像抛弃旧货币一样。我们有充分的理由认为,未来可能会再次出现淘汰法定货币的情况。如果是这样的话,将来什么“东西”会代替货币呢?


人们可能常常会说: 法定货币来来去去,但黄金是永恒的。而现在,数字货币也正大行其道。五年前我曾说过,我希望最终能看到一种由大宗商品支持的数字货币出现,并且成为未来的货币。Facebook最近宣布的Libra项目可能就是其中之一。但在这一点上,它实际上只是一个想法而已,我不相信它已经准备好了。


信任问题


Libra是Facebook的一个想法,但该公司显然已经意识到它有公众信任问题,并且组建了一个协会来管理这个项目。目前该“Libra协会”共有28名成员。他们大多是支付处理商、科技和电信供应商、风险投资经理和一些非营利组织。Facebook本身由新成立的子公司Calibra代表。与比特币不同的是,Libra不会通过解决数学问题来“挖矿”。它将完全由金融资产支持,该协会表示,这些资产将包括各种现金货币、政府债券和类似的短期债务。


随着用户的集资,所有这些资产都将放入“Libra储备金”中,每个Libra成员都将可以分享该帐户。其价值对传统货币的汇率将会有些波动,但幅度不会太大(至少他们希望如此)。你怎么知道储备资产真的存在?这需要很多的信任,并且这是Facebook无法从它服务的公众那里获得的。而MasterCard和Visa呢?因为我们大多数人手中至少会有一张他们的卡,所以我们似乎很信任他们。


另一个问题是Facebook以意想不到的方式使用着您的数据,如果它事先询问我们,我们大多数人都不会同意这样做。更不用说这家盈利能力很强的公司似乎无法安全存储我们的数据了。考虑到这一点,Mark Zuckerberg打算将Libra的客户信息与Facebook社交网络隔离开来。我不确定这能否让公众满意,更不用说让全球的政治家和监管机构都满意了。


了解你的客户


Libra还面临着另一个更大的挑战。许多“非银行”的经济喜欢暗处操作。人们使用现金和数字货币作为逃税、欺诈、犯罪或恐怖主义阴谋的一部分。Facebook表示,它不想为此类活动提供便利。但是如何阻止它呢?监管机构迫使银行业采取强有力的“了解客户”做法。你必须表明身份才能开户。并且银行会向当局报告任何可疑活动。这对合法的企业和投资者来说是比较麻烦,但却是必须的。


美国和欧洲的监管机构可能不会要求Libra进行这种程度的审查,但它们肯定会提出一些要求。他们不可能让它变成像比特币那样的产品。Facebook有数以百万计的虚假账户从事各种不诚实的活动。实际上,这也是其商业模式的核心; 吸引更多的眼球意味着更多的收入。该公司正在开始更严格地监管观众,但其诚意值得怀疑。也可以这样说,Libra项目的DNA在告知大家:a)收集大量数据b)不要过于担心其准确性,然后c)使用数据来赚钱。


安全问题


Libra表示会执行各种政府要求的保障措施。但它仍然掌握着大量有关人们资产、消费习惯、旅游等方面的敏感、私人信息。我们是否可以信任Libra可以让数据远离Facebook的掌控,以及信任Libra,Facebook以及其他参与者可以保护其免受网络窃听?看看那些花费数十亿美元来保护系统的成熟大型银行和其他机构所发生的所有数据泄露事件。Libra会在安全上投资那么多钱吗?如果会,这些资金从哪里来?


资金在哪?


Libra本身也打算从其资产的“浮动”中获得收入。理论上,你会把你的美元或欧元存入Libra,并将其转换成一些货币,银行资产等等。该组织将以利息为生,不向您支付任何报酬,同时不将您的信息用于自身利益。让我们回到稳定币的概念。我在Gavekal的朋友们不辞辛苦地衡量了美元和IMF特别提款权(SDR)的稳定性。


他们发现,至少对美元持有者来说,美元会更加稳定。对于印度卢比和其他货币的持有者来说,情况甚至也是如此。(当然,如果你生活在委内瑞拉这样的国家,Libra对你来说可能是天赐之物,如果你能找到一些的话。)


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所以,如果Libra不打算支付给我任何利息,而且这也不是很好的保值手段,那我“投资”的动机是什么?


前路艰难


所以,Libra还有一段很艰难的旅程要走。我们会看看它接下来如何发展。但如果法定货币也不能很好地发挥作用时还有什么别的好方法呢?


我仍然认为,设计合理、监管良好的大宗商品支持的数字货币是最佳选择。但只有在政府允许的情况下,它才能发挥作用。他们不需要禁止替代货币;政府有很多方法可以使它们变得无效。


例如,在美国,美国国税局认为比特币只是一种“投资”。在您获得比特币和消费它的这段时间里,其价值的任何变化都是资本收益或损失。跟踪你购买的每一杯咖啡将是一件苦差事。Libra也可能会面临同样的问题。而谈到税收,美国国税局只接受美元。所以你必须有足够的美元来缴税。


同样,政府也是使用美元来支付数百万工人和承包商的工资。社会保障和其他福利也是如此。经济中的很大一部分不会使用任何类似于libra的替代货币。这将进一步限制其增长。这些障碍最终会消失,但不会是明天。 我想我们将在未来十年内看到很多实验。新货币即将来临。只不过我们还不知道它到底是会什么。


下战书


综上所述,我不认为Libra真的能做到。虽然我对Facebook的隐私持怀疑态度,但数亿甚至数十亿的千禧一代可能都不会去想它。但如果你是一直致力于区块链数字货币的主要银行之一呢?许多公司正在这么做。Facebook刚刚打响了第一枪。而且,他们首先对银行进行了监管方面的挑战。这会给Facebook带来先发优势吗?结果很难说。


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声明:链天下登载此文出于传递更多信息之目的,文章内容仅供参考,不构成投资建议,如投资者据此操作,风险自担。

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